保险代理人该何去何从？加入网络保险大数据是必然

2017年12月11日 12:55 国民医保

烦恼

不安

最近，一个保险代理人朋友和我诉苦，说他有一个客户，反反复复谈了两个礼拜，把客户缺什么保障，该买什么保险，保额应该定在多少，年缴保费是否会对生活有压力都谈完了，就等着签单的他，突然得知一个噩耗——客户按照他的建议去网上买了保险。

相较于以往被客户拒绝，这次的经历让朋友感觉更加受挫：被拒绝只是因人而异，总还是会有客户认可并购买保险的；但互联网保险，同样的产品，就是比自己卖得便宜，万一以后的客户都把他当免费顾问，然后去网上投保该怎么办？！

威胁

挑战

哈弗教授克莱顿·克里斯坦森有这样一个经典的论断：构成最大威胁的对手一定不在行业内，而是那些行业之外你看不到的竞争对手。

对于保险业来说是这样，对互联网企业来说也是这样：支付宝被微信以春节红包的形式“偷袭珍珠港”，百度在搜索领域无对手却被今日头条以信息流挑战……谁也不知道下一个对手会在哪里崛起，因此，互联网巨头们对行业外领域的扩张的野心从不会停止，而这次，保险是它们密集进攻的目标。

不得不承认的一点是，与传统的保险销售渠道相比，互联网上大量短期的、消费型的保险产品确实性价比极高，作为一个消费者来说，在网上投保是更为理智的选择。

未来

方向

既然互联网保险（中介）能提供的产品更多（摆脱了公司的限制），更廉价（少去中间环节），更方便（投保流程更简洁），那么保险代理人的优势在哪？保险代理人会不会像实体唱片、杂志期刊一样被互联网消灭呢？

我认为，保险代理人是不会亡的，保险是一辈子的事，你会选择信任一个热情友好的保险代理人还是冷冰冰的互联网？

专业性

互联网的产品虽好，但对于从未接触过保险的消费者来说，具体买什么，买多少合适，却是一个大问题。

而且每个人的家庭财务状况不同，年龄和身体健康状况不同，所处的人生阶段不同，对保险保障的需求也不同，目前互联网企业开发出来的简易的智能投保顾问并不能完全满足每一个人的保险需求。

此外，保险条款纷繁复杂，什么能赔，什么不能赔，虽然都是中文，可客户真的不一定能懂，目前互联网保险产品为了简化投保流程，极大简化了条款部分，而这在将来必然会带来大量的保险理赔纠纷。

所以，接下来很长一段时间里，大家还是需要保险代理人的专业服务，用他们的专业知识和从业经验来设计全面、合理的保险方案。

人性化服务

通过多次接触和了解，保险代理人对你的家庭情况和经济状况都有一定的了解，这有助于他给你提供更多人性化服务，例如生病住院，需要注意什么，理赔时要提供哪些材料等；再如，他有很多客户，你需要哪方面的人脉资源，他或许能帮上忙……所以，保险代理人提供的是人性化的服务，在人生的道路上，他是你不可或缺的重要朋友。

而且大多数的重疾保险、人寿保险，它们的持续期限是一辈子的，一辈子的事，你会选择信任一个热情友好的保险代理人还是冷冰冰的互联网？

其中的售前服务、售中服务和售后服务，每一个环节都离不开专业的保险代理人。

售前，保险代理人会根据每一个客户的具体情况设计一个完善的保险计划，以满足不同客户的需求；

售中，保险代理人会定时提醒你续保，防止保单失效；还会根据情况的变化，帮你完善保障计划，让你的保障没有缺口；

售后，万一不幸发生了保险事故，或者满期可以领生存金，保险代理人会协助你办理相关的理赔手续，让你理赔无忧。

淘汰

改变

保险代理人不会亡，但一定会被迫作出改变，并且淘汰大部分的保险代理人，不过这可能需要很长的一段时间。

随着不懂、不信互联网的中老年人的消费地位逐渐被新一代的年轻人替代，互联网保险对传统保险的冲击将逐渐放大。

这批年轻人，和电子商务一起成长，早已习惯在网上买便宜货的他们最终是会投向互联网廉价、方便、多样化的怀抱的。

而届时，随着互联网渠道的加强，保险代理人将逐渐从销售环节中退出，以销售为主要功能的保险代理人注定会被逐渐淘汰。

能够幸存下来的保险代理人也将从赚佣金的模式转变为向客户提供专业化的规划（甚至是不仅仅是保险的整体财务规划）、咨询等收费服务为主，

背叛

对于平安的代理人来说，本周注定是忐忑的，忐忑的原因是一场突如其来的背叛。

就在2017年11月21日，中国平安悄悄地在它的一账通APP上线了同方全球人寿、美亚AIG、泰康人寿、安邦保险、和谐健康、中国人保寿险以及瑞泰人寿总共6家保险公司的7款产品。

所有的平安代理人都傻眼了，以前出门展业最喜欢说的一句话是：虽然价格贵了点，但是大公司有保障，小公司的产品你敢买吗？

但现在平安自己给了自己代理人深深的一巴掌，脸疼吗？

而此事令人哗然之处在于背叛，平安严令禁止其公司代理人接触经代业务，自己却做了经代（监守自盗?），而经代的平台正是原来平安代理人乞求客户下载的平安集团旗下的APP一账通。

这，是准备绕开代理人直接开始做保险代理平台吗？这，是准备卸磨杀驴吗？

妥协

22日下午17:30分左右，平安下架了其他公司的产品，这些同业产品，没能坚持过两天。

小编经过道听途说，得到了这样一个解释：为了让代理人们好好备战开门红，平安（迫于压力）暂时下架了所有的同业产品。

代理人给平安的压力，非同小可。

据最新出炉的A股四大上市险企前10月保费数据，四大上市险企前10月原保费收入合计约1.3万亿元，同比增长21.37%。

在134号文件限制、保监会发监管函如发牌一样的背景下，四大上市险企业绩依旧向好。

在国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生看来，对于上市险企来说，与其他类型的险企的区别就在于个险渠道的强势，比如中国平安的产品销售几乎100%都是个险渠道，中国人寿也有全国最大的个险团队。上市险企近两年来个险代理人数量增加非常长快，销售能力也在提升，同时个险的力量也可以支持产品顺利转换，从而促进新单保费的增长，所以对上市险企来说，业务转变的影响会在实际销售中慢慢弱化。