杂谈|被花呗毁掉的年轻人
戒掉负债，你才是真正的人生赢家 。
一、网络借贷，正在席卷第一批00后
近日，官方发布了《2017年轻人消费生活报告》，数据显示：
月入5000元的年轻人比月入2万元的更敢花，因为和传统习惯的“储蓄消
费”不同，90后正养成新的“信用消费”习惯。
中国近1.7亿90后中，超过4500万开通了某呗，平均每4个90后就有1个人
在用花呗进行信用消费。
更扎心的毒鸡汤也在网络上广为流传：“你舍不得买那些漂亮、好看、具有品质感
的东西，是因为潜意识认为自己配不上它们。”
很多新媒体大V和相关平台的推文标题，都充斥着一种物欲横流的浮躁气息：
《不花男人的钱，他怎么会珍惜你？》
《心情三分靠打拼，七分靠shopping》
《会花钱的姑娘，才有资格做精致的猪猪女孩》
《想买就买，活成我想要的样子》
《好看的男人和女人，都自带烧钱属性》
环顾整个社交大环境，都毫不例外地在助推消费热潮，都在刺激消费。
他们肆无忌惮地将消费与身份、阶级、品味、智商等等联系在一起，极力推广“消
费至上主义”。
在经济消费能力之外，许多人为了过上所谓的更好的生活，贷款买苹果，买单反，
买奢侈品，而年轻群体很多时候就成了目前这种“刺激消费”下的受害者。
当整个社会都在释放“消费主义”的讯号时，你的人生真的会因为买买买而更快
乐吗？
你真的会因为买买买而登上人生巅峰，过上自己想要的人生吗？
别天真了。
二、 “花呗”一时爽，“还呗”火葬场
小表妹前几天跟我吐槽：
以前读高中的时候，银行卡里有多少余额都一清二楚的，该吃该玩的也都
做了。
可是大学开通某呗之后，哪怕生活费增多了，哪怕自己赚了外快，但银行卡
反而“负债”。
网络借贷让她买买买更爽快了，但是买来的很多东西却都堆在角落蒙尘了。
每次收到账单的时候，她才一脸惊呆：“我上个月怎么花了这么多啊？”
不单单是大学生会入坑，连职场人士也难以幸免。
上周和在茶水间和同事闲聊，她叹口气说：“以前我是月光族，现在是月欠族。”
原来，她习惯用网络借贷工具负担自己的消费支出，结果就慢慢形成了一种能花就
花、想花就花的依赖感。
如今每次收到工资到账的那一刻，钱包还没被焐热呢，就转手还到了信用卡里，而
银行卡里剩下的余额，都撑不过一周了。
真的是“一入某呗深似海，从此工资是路人”啊，这是很多职场新人的真实生活
写照。
“花呗”一时爽，“还呗”火葬场，这更是被“消费主义”摧毁的年轻人的真
实写照。
数据显示，中国大学生的人均年消费能力已达到近20000元，年消费总额达到6000亿，
超过全国城镇居民人均可支配收入水平的50%。
大学生的经济来源有限，但是却有着如此令人震惊的消费能力，新入职场的年轻人
也是一样，手里存款有限，但也是大肆消费的主体。
他们的钱从哪里来，岂不是一目了然吗？
现在很多层出不穷的贷款方式，就像一条毒蛇一样，死死地锁着年轻群体的脖子，
把他们一个个拉下水：
女大学生裸条借贷，甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷；
高昂利息导致年轻人无力偿还，致使其跳楼自杀也并不罕见；
贷款中介为谋取暴利，欺骗亲人朋友、暴力催收的现象也越来越多。
背负着现金贷的人群中，高达95%的负债者在两个以上的借贷平台上有借贷记录。
“拆东墙补西墙”是唯一的办法，而“上岸”简直成了遥不可及的传说。
你以为网络借贷让你实现了“花今天的钱，圆明天的梦”？
别闹了，网络借贷才真正是一条“放纵今日欲望，透支明日人生”的不归路。
三、你不是缺钱花，你是缺自控
曾经有一个关于美国老太太和中国老太太买房的段子。
美国老太太贷款买房，临死之前还清了贷款，一辈子住在好的房子里，享受了人生；
但中国老太太临死才攒够了买房的钱，来不及享受就去世了。
很多人将此奉为经典，觉得人生就要提前消费才划算。
但大家都忽略了一个关键：提前消费来买房，是因为买房是刚需，但现在很多人贷
款买买买是因为刚需吗？事实上，却是恰恰相反。
那些真正透支消费的人，恰恰不是因为缺钱花，而是为了那虚无缥缈的虚荣心，
而让自己无法自控。
为什么年轻群体如此热衷于贷款消费？
其实原因很简单：经济实力配不上消费欲望。
年轻群体在成人社会的门口极目远望，物质欲望像野草一样疯长，但本身还不具
备与之匹配的赚钱能力，正所谓“想得太多，赚得太少”，今天是这样，过去也
差不多。
写下《岳阳楼记》的范仲淹，年轻时住在寺庙里苦读。
每天煮一锅粥，待粥冷凝后切成四块，早晚各吃两块，贫困程度可见一斑。
《红楼梦》开篇，贾雨村对甄士隐说：“行李路费一概无措，神京路远，非赖卖字
撰文即能到得。”
读书人贾雨村，穷到连参加公务员考试的路费和报名费都拿不出，最后得到了甄士
隐五十两银子的“免息助学贷款”，才能够参加科举。
一个人在十八九岁到二十五六岁期间，如果不是含着金汤勺出生，如果没有天赋异
禀的赚钱能力，那么大多数人的“贫穷”都是常态。
但是在这种“贫穷”的常态里，很多人对新的电子产品却趋之若鹜，对新上的化妆
品包包垂涎不已，还有超越自身家境的虚荣心，都在持续不断地加深年轻群体的消
费欲望。
他们渴望用钱来弥补一些落差，渴望用金钱购买快乐，这种渴望，控制着他们的每
一根神经，甚至让他们失控。
在心理学上，购物狂行为被称为“强迫性购物行为”，说的就是一个人无法控制
自己的购物欲望，疯狂消费，而不考虑后果，也就是我们常说的“买买买”剁手行
为。
这种消费行为，早就不是为了生活所需而消费，而是纯粹难以控制自己的消费欲望，
因此产生的一种机械式的花钱习惯。
美国《医学日报》曾刊文：
在购物之前，人们会做出丰富的心理准备，伴随着购物过程，人们会自然
而然地想象他们在使用这些新物品时的情景，同时也在设想着未来的新生
活，这会产生对未来的美好期许，让人不禁高兴起来。
我们可以从这项研究中看出，真正使我们快乐的，并不是“购物”带来的，而
是我们在购物时产生的憧憬带来的，这份憧憬，让人失去理性，而盲目的冲
动消费。
四、戒掉负债，你才是真正的人生赢家
不知道你有没有这种感觉，很多欲望是被添加的，并非自我产生的：
我没有Gucci的包包，我感觉我融入不了公司氛围，
我没有Chanel的香水，我感觉我和她们不是同一个阶级的，
我没有TF的口红，CPB的粉饼，我感觉我在她们之间显得廉价。
……
古斯塔夫·勒庞在《乌合之众》里写到：“人一到群体中，智商就严重降低，为
了获得认同，个体就愿意抛弃是非，用智商去换取那份让人倍感安全的归属感。”
那些敢于戒掉负债，拒绝了随大流，拒绝盲目跟随群体去消费的人，才是真正的人
生赢家。
背不起名牌包包很丢脸吗？
不能出国游就很跌份儿吗？
买不起新款口红就活不下去了吗？
我想说：
每天对着贷款账单惶惶不可终日，那才叫丢脸；
整日拆东墙补西墙，深陷负债里，那才叫跌份儿。
举着身份证排裸照，成为商品躺在10G几块钱的压缩包里，供人欣赏玩味，
那才叫活不下去。
生活并不会因为少了那些虚荣的买买买而失去原有的精彩，但却会因为膨胀的消费欲
望将你的人生拖入绝境。
要想不被“贷款消费”拉下水，就一定要克制自己心里蓬勃生长的消费欲望，远离
网络贷款，拒绝负债消费。
在《奇葩说》上，姜思达曾经给过一个克制欲望的小妙招：
有钱买的时候，就跟自己说“喜欢喜欢真喜欢”。
没钱买的时候，就跟自己说：“呸，真丑！”
一个真正能活得消费自由的人，都会建立正确的自我价值观体系，有正确的自我
认知。
他不以消费取得认同感，不会荒谬的以为有了怎样的消费水准就真的是进入了某
个阶层。
我希望，在能力范围内我们能给自己最好的，但难以负担时，也能大方承认：“老
子就是买不起，呸，就是不买！”
在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕，稀罕的是戒掉负债。
来源：富书（ID：zhongchoudushu）延读----------
公安部紧急提醒！当前骗局频发，请一定注意防范，保护
好自己的血汗钱！一
这是一个智慧的时代，这是一个愚蠢的时代。
之所以愚蠢，更多是因为钱虫入脑、利令智昏！幻想着一夜暴富的傻子们太多，骗子都不够用了！
刚刚，公安部紧急提醒：当前各种骗局高发频发，请一定注意防范，保护好自己的血汗钱！
口说无凭，有据为证！据公安部曝光：
2017年以来全国公安机关共立该类案件1.7万起。网络借贷、虚拟货币、慈善互助、养老等领域成为“重灾区”。
仅去年以来，公安机关就破获了各类经济犯罪案件9万余起，挽回直接经济损失上千亿元。
触目惊心！
一个个骗局，外面披着金色的袍子，里面却开张了血盆大口。当它撕开画皮时，往往害得投资客家破人亡！
钱是好的，但骗局是可怕的。看啊，这片土地上有多少角落，都飘荡着浮躁的暴富欲望。
善良的人们啊，你们要警惕！
二
千石激起万层浪！
“善心汇”“钱宝”“善林金融”“云联惠”.......一个又一个庞氏骗局真相大白，每次都震得国人目瞪口呆！
纵观这些各色各样的骗局，虽然手法层处不穷，变着花样坑人，但万变不离其宗有四大特征：
1、披着科技的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅，而且把矛头经常对准老年人！
网络借贷、投资理财、私募股权、虚拟货币、养老等领域，都是这些骗局高发的“重灾区”。他们大都以高额利息、暴利暴富为诱饵，吸引投资人参与。
“高收益”“来钱快”“躺着挣钱”“资产增加每天看得见”……这些字眼无数次出现在骗子唾沫横飞的描述中。为了让投资者信任，他们还把自己打扮成充满高级趣味的大善人。
比如善心汇就打着“扶贫济困、均富共生”的旗号，声称自己做的是“穷人多赚钱、富人少赚钱、一起赚大钱”的大好事，目的是推动国家精准扶贫。
宋密秋的五行币，则假借“爱国、慈善、扶贫”的旗号，以销售“原始股”“虚拟货币”等为名，以动态、静态收益为诱饵，长期在境内外从事传销犯罪活动。
涉案金额3300亿元的云联惠，看上去更是热衷慈善，长期支持扶贫和教育事业，累计以各种形式捐赠近千万，回馈社会。
叔不信，婶心；大爷不信，大妈信。特别是一些老年人，他们一看到“高科技”、慈善等名称，就心向往之，被狸猫换太子了都恍然不觉。
即使到了案发后，还有很多人执迷不悟，乃至说什么：警方官微被盗号了。
2、特别喜欢做广告，做起广告天女散花一般，崽花爷钱不心疼，国内外都有它的身影。
比如善林金融，它不仅是中国女排赞助商之一，还在各大卫视黄金时间段、纽约时代广场、伦敦希思罗机场等著名地标投放广告，同时还广泛参与发起各类公益活动，砸起钱来一点不手软。
而钱宝网的张小雷则精心炮制了一个“钱宝系”产业帝国的假象。在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖电商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。
然而，要知道羊毛出在羊身上，这些大把大把洒出去的钱可都是真金白银呀，几日能赚回来？！
3、声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。当然这还不算“狮子大开口”的，有些骗局甚至声称年化率可达72%！
善林金融号称其年化收益为12%以上。可别小看这个12%的年化率：给投资人利息为12%，佣金大概再加2个点，店面包装和运营1个点，各种广告费3到4个点，老板私下挥霍1个点，线下理财的资金至少要赚20%，才能保本。
然而，在钱宝网面前，善林金融这点收益承诺就算小儿科了。按照钱宝网承诺的收益折算，钱宝网的年化收益率在40%~60%之间，有些项目甚至号称年收益率72%！
72%！这是巴菲特的业绩，都要被按在地板上摩擦的节奏！
再看看胜威国际集团，它承诺投资七千、两年赚100万，这是一个多美好的故事啊！
然而，我们只要稍微动动脑子就知道，A股上市公司3500家，净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像善林金融、钱宝这样的公司，在现在的资本市场，哪能够取得这样高的无风险收益率？！
4、“借新债还旧债”，利用下一个人的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路，把一波波心怀暴富梦的人们坑进来
据前员工爆料称， 无论是泛亚、e租宝、中晋，还是钱宝、善林金融、云联惠，他们也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。
这种故事最终的结局都是：一旦击鼓传花传不下去了，庞氏骗局的链条会忽然断裂，那么所有的钱都会打了水漂，崩盘只是早晚的问题。
当然，在每次庞氏骗局中，其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盘，找“替死鬼”来帮助自己再次投胎，乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。
贪婪是魔鬼，自己做的孽最终只能自己扛！
三
历史不会重复，但总是带着同样的韵脚。
从“郁金香泡沫”这个人类历史上第一次有记载的金融泡沫开始，从庞氏骗局发生之后，人性并没有多大变化。今天的我们，并不比当年炒郁金香的荷兰人高明多少。
其实，这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，在动人的诱惑之下，往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。
一次又一次血的教训都在告诫我们：
凡是打着“暴利”标签的，很可能是骗局，不要被空头支票冲昏了脑袋！这个世界，不承受较大幅度波动，而能够取得10%以上年化率的资产，其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛，年化率也就25%左右，那已经是顶天了。
你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。无论打着什么美妙的旗号，什么互联网+、什么AI+，投资要取得高收益，背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！
永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！
金融不是谁都可以亵玩的游戏。国家为什么要对P2P进行强监管？就是要防止类似挪用资金、集资诈骗的出现。国家为什么打破刚性兑付？就是为了进一步警示普通投资者：提高警惕，远离庞氏骗局！
土地是财富之母，劳动是财富之父，天下没有免费的午餐！
投机死于贪婪。为了你的家人和孩子，请提高防范意识，自觉抵制博傻游戏和金融骗局，照料好自己的血汗钱！
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