社保加商保,生活更美好,专业私人化定制!

医保小课堂



一、你觉得商业保险保险是骗人的吗?

温家宝总理说:逐步发展商业健康保险,把商业医疗和社会医保结合起来,不仅有利于满足广大群众的医疗需求,而且有利于发展经济稳定社会!

李克强总理说:社会保障与商业保险结合是医改重大创新,建立大病保险制度,完善全民医保体系!

丘吉尔说:如果我能办得到,我一定把保险二字写到家家户户的门上,以及每一个公司团体章程上。因为我相信透过保险,每一个家庭、每一个公务员、每一团体只要付出微小的代价,就可以免遭永劫不复的灾难!

罗斯福说:一个有责任感的人,对父母、妻子、儿女真爱的表现在于他对这个温馨幸福的家庭有个万全准备,保持适当的寿险,是一种道德责任也是国民该尽的义务!

比尔盖茨说:到目前为止,我没有发现有哪一种方法,比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题!

李嘉诚说:别人都说我很富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险!

马云说:一个社会所有人都是保民是健康的。只有这样,人人都有保险,未来社会才有未来更大的确定性

胡适说:保险的意义,只是今日作明日的准备,生时作死时的准备,父母作儿女的准备,儿女幼小时作儿女长大时的准备,如此而已。今天预备明天,这是极稳健;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱。能做到这三步的人,才能算做是现代的人!
余秋雨说:如果金融保险人员做得好,等于给中华文明的推进立下了汗马功劳!

其实,保险谁也没骗,保险是你最忠实的朋友。无论是国家元首、文化名人,还是首富、明星,都非常重视保险。对于我们普通百姓,保险的巨大作用更是不言而喻。保险有十大黄金价值:病有所医,壮有所倚,幼有所护,亲有所丰,残有所仗,老有所养,钱有所积,产有所保,财有所承,爱有所继。 

二、我国现行社会保险的现状、优势和局限性

1、社会保险现状

社会保险包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险,中国人权事业白皮书公布,我国城乡基本医疗覆盖率超过95%,基本医疗主要由城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗组成。据央视新闻,央视财经,人民网报道,近日,《中国企业社保白皮书2016》披露,企业社保的合规性在2016年开始停滞不前,甚至在缴费基数合规性上出现大幅下滑。数据显示有74.89%的企业未按照职工工资实际核定,其中36.06%的企业统一按最低基数缴费。而这意味着员工的社保被“降低标准缴纳”,势必影响今后的待遇享受。令人担忧的是,过去一年间企业社保缴费基数合规问题仍然严峻,整体堪忧,风险巨大。调查发现,企业参保基数合规性从2015年的38.34%降低到了2016年的25.11%,社保缴费基数完全合规的单位仅占25%  

2、社会保险的优势:

政府主导、财政补助、覆盖广、受益人群多、不以盈利为目的、保费相对低廉,重在保障,雨露均沾带,带有福利性质。

3、社会保险的局限性:社保就像金字塔的最底层,只是保险的基础,保障水平相对较低。例如:基本医疗保险统筹基金支付个人医疗费用时,设定有起付线和封顶线,对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用,基本医疗保险按比例支付。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付,药品目录、诊疗项目、医疗服务设施范围外的费用不予报销,还有交通事故、出国及港澳台所造成的医疗费用不予报销,住院期间产生的间接费用(包括陪护费,营养费,康复费,收入损失费用等)社保不予报销。

三、商业保险的现状及优势

1、商业保险的现状

近年来,我国健康保险市场呈现快速发展态势,公开信息显示,2012年至2015年,我国健康险保费年均复合增长率高达40.86%,而同期的财险、寿险、意外险保费复合增长率分别为14.46%14.14%18.07%

党的十八大报告明确提出,我国社会保障体系坚持全覆盖、保基本、多层次、可持续的基本原则。保基本,即保障国民最基本的生活需求,是社会保障体系基本职能,体现的是社保制度的公平性。多层次,即基本生活保障之上更高层次的保障,体现的是多样化的保障需求,需要发展基本保险以外的其他保险,通过市场机制解决。

李克强总理强调:“老百姓有安全感,社会才有安定感,国家才能稳定发展。”在人的一生当中,健康、养老是人人无可回避的话题,健康养老产业的发展受到社会的重视。目前,社会对商业健康险的需求增大。

2、商业保险的优势

商业健康保险通过设计不同的费率和产品,给客户提供了更多的选择,满足不同收入群体的需求。两种保险相互补充,可以更好实现人们的健康风险管理。

商业保险作为社会保障的重要组成部分,在服务范围、服务深度、服务方式等方面具有独特优势,可以成为社会保险的有益补充:可以丰富社会保障体系的层次结构,提高社会保障的整体水平;可以扩大社会保障体系的覆盖面,弥补社会基本保险保障范围的不足;可以提供多样化的养老与健康保险产品,满足人民群众多样化的保障需求;可以将商业保险的运行机制引入社会基本保险管理,提高社会保障体系的运行效率;可以发挥很强的资本市场运作能力,实现资金长期稳定的保值增值。

四、社保和商保如何组合

1、按需求、按经济能力投保

商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在已有社保(职工医保、居民医保、新农合)的基础之上自行规划、单独购买,是一种更高层次的生活安排和体现。

1)对于低收入者:以社保为主的基本保障;商保即使有也是单点的、针对性的,如恶性肿瘤等重疾险;案例:阳光千倍呵护女性重疾险,38元保一年,最高赔付3.8万。

2)对于中收入者:社保之外,商保补充,除了重疾险之类的外,要考虑长期性寿险;案例:华夏人寿健康人生,标准保费2322元,交20年保终生。

3)对于高收入者:多元化的综合保障,注重财富配置,注重保障与增值搭配;案例:太平卓越臻享,2万起,连续交3年,具有高领取比例、高现金价值、高贷款比例等优点。

2 投保技巧

1)优先考虑住院医疗保险,尽量选择意外住院和疾病住院都能保障的保险。

2)切实履行如实告知义务。在投保商业医疗保险时,保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查,如被保险人的身体状况和既往病史等,而且要求被保险人如实告知,不得有所隐瞒,否则,将会导致保险合同无效,保险事故发生时,保险公司也不会承担赔偿责任。    

3)看清保险条款中的保障责任、责任免除、保障期限、等待期等内容。

 

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